【基本案情】

2023年3月的一个周末，苏州的L女士，骑电动车载着孩子过马路，悲剧也就此发生，一辆机动车减速不及与L女士的电动车发生交通事故，连车带人，被一辆机动车卷入车底，L女士的3岁孩子当场死亡，L女士自己重伤被立马送入医院救治。

事故发生后，交警及时处置作出事故责任认定，机动车司机应当对事故负全责。机动车三者险保额即为100万元，保险公司按照合同约定，赔付了事故伤亡赔偿金100万元。

但是L女士自己重伤治疗还面临巨额的医疗费用，机动车司机自己赔付3万元医疗费，但是对于L女士的治疗费来说是杯水车薪。机动车司机名下无其他财产，表示无论如何也承担不了L女士后续的治疗费用。

更为悲剧的是，交通事故的医疗费社保医疗是不能报销的。L女士的家属陷入巨大悲痛之中同时还面临巨额医疗费用的压力，同时很质疑在L女士正常缴纳社保的情况下，住院治疗的费用为何不能通过医保报销。

【律师分析】

交通事故一般是不可以用医保卡的。社保中是包含了医保的，很多人对医保的报销范围不太了解。

因交通事故引发的一连串的费用，主要有医疗费、残疾辅助器具费等等，社保的医保（包括互助医疗）对于交通事故是不报销的，只能是由肇事方负责赔偿，但是医疗保险可以报销很小部分药物的钱。根据我国相关的法律规定发生交通事故应由肇事方即第三人负担的不纳入基本医疗保险基金支付。

同时，L女士是在周末非工作时间发生的交通事故，也不属于工伤范畴，不能从工伤保险基金中获得相应的费用赔偿。

【法条依据】

《中华人民共和国社会保险法》第三十条下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围：

（一）应当从工伤保险基金中支付的；

（二）应当由第三人负担的；

（三）应当由公共卫生负担的；

（四）在境外就医的。

由上述规定可以看出，L女士的遭遇所发生医疗费是属于应当由第三人负担的情况，不属于社保基本医疗保险承担范围。

在同情L女士的遭遇的同时，但是也引发了大家的思考，交通事故时有发生，而且不可预测，不知道什么时候，发生在谁的身上，那我们是否还有其他途径尽可能保障和抵御风险发生时给自己和家庭带来的打击呢？

据此，律师提醒，有条件的家庭，可以考虑提前投保商业保险来降低风险发生时所带来的经济损失压力。比如商业的医疗险，可以报销第三方责任交通事故造成的医疗费用。同时意外伤害险还可以对意外造成的人身伤害伤残补偿一大笔保险金，以应对突如其来灾难对家庭心理和经济造成的双重压力。

马政鹏律师

上海明伦（苏州）律师事务所，执行主任，明伦律所马政鹏律师团队带头人，刑辩委员会主任，上海市浦东新区司法局法律讲师、上海市开放大学客座讲师、中共苏州市姑苏区律师协会第六联合支部书记。

多年来致力于各类法律疑难案件的理论研究和实践操作，代理过多起全国著名疑难案件，拥有丰富的执业经验。

马政鹏律师团队

是上海明伦（苏州）律师事务所骨干力量，以团队化的运营方式办理每一起案件，专业、精准和高效的原则贯彻于每个案件，在刑事辩护、合同纠纷、婚姻家事、劳动人事、企业法律顾问等领域有丰富的实践经验，获得了社会广泛好评。